Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Bauprojektfinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich. Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt möglich? Entscheidend ist letztlich das monatliche Einkommen, ob eine Hypothek ohne Eigenkapital möglich ist oder nicht.

Volle Finanzierung - Baufinanzierungen ohne Eigenmittel

Basisvoraussetzung für eine eigenkapitalfreie Finanzierungen ist ein überdurchschnittliches Einkommen, ein sicherer Job oder ein geeignetes Kapital, das als Absicherung dient. Welche Vorteile bietet die Komplettfinanzierung? Eine 100-prozentige Förderung ermöglicht bereits heute den Erwerb von Wohnimmobilien für Berufsanfänger und junge Gastfamilien ohne dicke Bankkonten", sagt Patrick Herwarth von der ING Diba.

Auch für Investoren und Immobilienkäufer, die über eigenes Kapital verfügen, ist die vollständige Finanzierung bedeutsam, möchte diese aber aus steuerlichen oder Liquiditätsgründen nicht in die Bau-Finanzierung einbeziehen. Fixieren die Käufer die derzeit sehr tiefen Darlehenszinsen auf lange Sicht, wird die volle Finanzierung sowohl günstig als auch berechenbar. Beteiligungskapital ist kein Garantiegeber für eine günstige Bau-Finanzierung, um die eigene Bonität zu erhöhen und damit den notwendigen Kreditrahmen zu verringern, möchten viele Immobilienkäufer zunächst Eigenmittel einsparen.

Die hohen eigenen Mittel sind jedoch keine Gewähr für eine günstige Bauproduktion. Wenn Sie zu lange speichern, können die Zinssätze rasch wieder steigen. Beispiel: Das Gebäude ist 250.000 EUR wert und die Hausbank empfiehlt, 20 prozentiges Kapital (50.000 EUR) einzusparen. Steigen die Baudarlehen mit einer Laufzeiten von 15 Jahren von 2,5 auf 5,5 Prozentpunkte, führt ein Kredit von 200.000 EUR mit 2,5 Prozentpunkten Anfangsrückzahlung zu rund 124.000 EUR Zins.

Würde der Käufer unverzüglich mit der vollständigen Finanzierung beginnen, müsste er ein höheres Darlehensvolumen und einen Zinsaufschlag von rund einem Prozentpunkt einkalkulieren. Der Kredit von 250.000 EUR bei einem Zins von vier Prozentpunkten und der gleichen Anfangsrückzahlung würde jedoch nur 115.000 EUR zinstragen. Risikoprämie für die Komplettfinanzierung Bei der Komplettfinanzierung geht die Bank ein bestimmtes Wagnis ein, weshalb einige Kreditinstitute ganz auf solche Offerten verzichtet haben.

Die Verzinsung des Basiszinssatzes erhöht sich mit dem Anteil der Finanzierung an den gesamten Kosten. Die Comdirect verlangt zum Beispiel einen Zuschlag von 0,07% für 80-prozentige Finanzierungen, die Deutschen Bank 0,1% und die Allianz von 0,2%. Bei Vollfinanzierungen erhöht sich die Prämie um mehr als 100 %-Punkte, zum Beispiel bei der ING-Diba auf 1,1 %, bei der Hypovereinsbank und der Tarifbank auf je 1,15 %.

Damit erhöht sich ein Baukredit mit einer Laufzeit von 15 Jahren zu zwei Prozentpunkten auf 3,1 Prozentpunkte.

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