Check24 Umschuldung

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Umschuldung: So viel Sparpotenzial in Ihrem alten Darlehen

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2000 Euros einsparen durch Umschuldung

Noch nie war es so billig, sich zu borgen. Dies kommt auch Kreditnehmern mit vorhandenen Krediten zugute. Wenn Sie Ihr altes Kredit umplanen, können Sie die Zinsen erheblich reduzieren und mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Aber auch die Absicht, mehr zu retten oder wenigstens Ordnung in die eigenen Kassen zu schaffen, genießt große Popularität. Wenigstens für Schuldner ist es im Moment leicht, an der Sparabsicht zu festhalten.

Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinssätze können sie vorhandene Anleihen zu besonders vorteilhaften Bedingungen umwandeln. Zahlreiche Darlehensnehmer nahmen ihre Anleihen auf, als die Zinssätze signifikant über dem heutigen Stand lagen. Die Zinssätze für private Finanzierungen sind heute günstiger als je vorher. â??Wer also seinen alten Kredit zu den aktuellen gÃ?nstigen Bedingungen ersetzt, kann die Zinslast des Kredits klar verringern, Kosten einsparen, die Monatsrate verringern und seinen Finanzierungsspielraum erhöhen.

Dies ist eine gute Möglichkeit, die Zinsaufwendungen durch Umschuldungen signifikant zu mindern. Einerseits sind die Zinssätze tiefer als in den vergangenen Jahren, andererseits können sie in nächster Zeit wieder anwachsen. Begründung: Laut Eurostat betrug die Inflationsrate in der Eurozone im Monat Januar 1,1 und in Deutschland laut Statistischem Bundesamt 1,7 Prozentpunkte.

Die Teuerung in der EU kommt damit dem Inflationsziel der EZB, nämlich fast zwei Prozentpunkte, immer näher. Infolgedessen würden die Zinssätze für Personalkredite wieder anwachsen. Eine Umschuldung würde sich in diesem Falle noch auszahlen, aber die Einsparungen wären niedriger. Das folgende Beispiel verdeutlicht, wie viel Kosten ein Darlehensnehmer durch Umschuldung einsparen kann:

Bei einer Umschuldung lag der Durchschnittsbetrag bei 21.000 EUR, die mittlere Restlaufzeit bei rund 72 Monaten. Damit betrugen die gesamten Kosten des betreffenden Darlehens inklusive der Zinskosten ab dem Umschuldungszeitpunkt 23.779,05 EUR. Die Darlehensnehmerin musste daher 2.799,05 EUR für die Verzinsung ausgeben. Nach Angaben der Deutsche Bank hat ein Darlehensnehmer, der zu Beginn des Jahres 2014 ein Darlehen mit einer Restlaufzeit von mehr als fünf Jahren aufgenommen hat, einen durchschnittlichen Zinssatz von 7,80 % gezahlt.

Unter der Annahme, dass dieser Darlehensnehmer im Jahr 2016 noch eine Restverschuldung von 21.000 EUR mit einer Laufzeit von 72 Monate hatte, hätte ihn das Kreditvolumen 26.167,77 EUR kosten müssen. Die Zinsaufwendungen hätten EUR 5.167,77 betragen. Wäre er dagegen im vergangenen Jahr das aktuelle Kreditvolumen mit einem Zinssatz von 4,26% p.a. neu eingeplant worden, hätte er ohne großen Kostenaufwand EUR 2.388,72 an Zins erspart.

Auch wenn die Hausbank eine Strafe in Hoehe von einem Prozentpunkt der verbleibenden Schulden fuer die fruehzeitige Rueckzahlung des alten Darlehens gefordert haette, betraegt die Einsparung aus der Umschuldung immer noch 2.178,72 EUR. Der Schuldenumbau selbst kann in wenigen Arbeitsschritten durchgeführt werden: Auf der Website des Abgleichportals können Darlehensnehmer einen neuen Darlehensvertrag mit dem Zweck "Umschuldung" abschließen.

Sie nennen die verbleibende Schuld ihres alten Darlehens als Betrag des Darlehens. Das alte Darlehen kann nach positiver Überprüfung sofort mit dem Betrag aus der Umschuldung zurückgezahlt werden. Der Darlehensnehmer zahlt den neuen Darlehensbetrag dann wie üblich in Monatsraten aus - allerdings zu günstigen Zinssätzen. Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung hängt vom Prozentsatz der verbleibenden Schulden ab.

Bei Darlehen, die nach dem Stichtag des Vertragsabschlusses am oder nach dem 1. Juli 2010 aufgenommen werden, darf die vorzeitige Rückzahlung nicht mehr als ein Prozentsatz der verbleibenden Schulden betragen. Mit einer Restverschuldung von z. B. 5000 EUR wären das 50 EUR. Auch aus anderen Gruenden kann eine Umschuldung Sinn machen. So können Darlehensnehmer nicht nur Zinsen einsparen, sondern auch ihre finanzielle Situation im täglichen Leben verdeutlichen oder ihren Finanzierungsspielraum erweitern.

Zur Bündelung mehrerer Finanzierungen in einem muss der Darlehensnehmer lediglich seine aktuellen Finanzierungen mit dem Betrag aus der Umschuldung tilgen. Auch viele Darlehensnehmer setzen die Umschuldung ein, um die monatlichen Raten zu mindern. Sie wandeln in diesem Falle die verbleibende Schuld ihres Darlehens in ein zinsgünstiges, längerfristiges Kreditgeschäft um.

Längerfristig reduziert sich die Zinseinsparung, aber die Monatsrate wird geringer, so dass mehr Mittel für das alltägliche Geschäft bereitstehen. Oder eine Umschuldung kann genutzt werden, um rascher verschuldungsfrei zu sein. Das derzeit niedrige Zinsniveau ermöglicht eine schnellere Rückzahlung der verbleibenden Schulden bei gleichbleibender Teilzahlungsrate.

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