Kredite an Selbständige

Darlehen an Selbständige

Testen Sie hier eine schnelle Kreditanfrage. Einfach auf das Banner unten klicken. Sie können Ihr Darlehen auch bei Online-Banken beantragen. Zahlreiche Kreditangebote richten sich ausschließlich an Kunden mit einem festen Arbeitsverhältnis. Sie können hier Darlehen für Selbständige und Freiberufler vergleichen:

Tips für Selbständige & Freelancer für mehr Credits

Wenn Sie selbständig sind und mit einem Darlehen mehr finanzielle Spielräume eröffnen wollen, ist das nicht immer leicht. Auch wer seit einiger Zeit eine erfolgreiche Selbstständigkeit hat und dauerhaft in den schwarzen Zahlen liegt, bekommt nicht immer so leicht einen Darlehen. Die Gründe, warum Kreditgesuche oft zurückgewiesen werden oder Selbständige ihre Kredite nur zu schlechten Bedingungen erhalten, sind die schwankenden Einkünfte.

Manche Kreditinstitute weigern sich generell, Kredite an Selbständige zu erteilen. Die Kreditvergabe an Selbständige wird durch das Netz erleichtert, aber es gibt noch einige Nachteile. Wenn Sie einen Darlehensantrag bei Ihrer Bank eingereicht und eine Ablehnung empfangen haben, müssen Sie nicht immer die Aussicht auf ein Darlehen abgeben.

Schauen Sie sich im Netz um und benutzen Sie den Bonitätsvergleich. Manche Kreditinstitute gewähren auch Kredite an Selbständige; bei Onlinebanken sind die Bedingungen noch besser als bei Zweigbanken. Viele dieser Kreditinstitute leiten diese Vorzüge an ihre Kundschaft in der Regel in Form von niedrigeren Zinssätzen weiter. Mit dem Darlehensvergleich im Netz erhalten Sie einen umfassenden Einblick in die einzelnen Kreditinstitute und die Bedingungen.

Wenn Sie aus dem Darlehensvergleich eine vorteilhafte Hausbank gewählt haben, sollten Sie dort eine Konditionenabfrage durchführen. Sie können diese Konditionenanfrage an mehrere Kreditinstitute senden, sie ist vollkommen freibleibend. Auf diese Aufforderung hin werden Sie bei der entsprechenden Hausbank über die zu zahlenden Zinszahlungen informiert. Die Gutschriftsanfrage in Gestalt einer Konditionenanfrage hat den Vorzug, dass Ihre Anfragen von der Firma Shufa als neutrale Anfragen klassifiziert werden.

Bei einer Kreditauskunft ist die Situation anders, da die Hausbank hier Informationen von der Firma erhalten hat. Erst wenn Sie sich für eine Hausbank entscheiden, sollten Sie die bindende Kreditauskunft durchführen. Vor der Beantragung eines Darlehens sollten Sie klarstellen, ob Sie angesichts Ihrer finanziellen Situation wirklich eine Chance haben, ein Darlehen zu erhalten.

Um selbständig zu sein, müssen Sie in Deutschland ansässig sein und ein Konto haben. Um als Selbständiger einen Darlehensantrag in Deutschland zu stellen, müssen Sie Ihren Sitz in Deutschland haben. Die Kreditwürdigkeit ist sehr hoch. Sie haben eine größere Chance auf einen Darlehensbetrag, wenn Ihr Unternehmen bereits seit zwei Jahren existiert.

Beim Darlehensvergleich werden Kreditinstitute dargestellt, bei denen die Zinssätze bonitätsunabhängig ermittelt werden. Andererseits berechnen andere Kreditinstitute bonitätsabhängige Zinssätze. Wenn das Darlehen je nach Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verzinst wird, können Sie überprüfen, wie hoch der Zinssatz für Sie sein wird, wenn der maximale Zinssatz berechnet werden soll.

Um abschätzen zu können, ob ein Darlehen für Sie kostspielig oder billig ist, sollten Sie wissen, wie hoch die Abschreibung im aktuellen Jahr ist und welche Gebühren Sie für die Krankenversicherung zahlen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft erteilen, müssen Sie für die Bonitätsprüfung diverse Dokumente beilegen. Sie sollten zumindest zwei Veranlagungen vornehmen; außerdem sollten Sie der Hausbank einen aktuellen Geschäftsbericht oder Jahresabschlüsse des Vorjahres unterbreiten.

Die Umsatz- oder Ertragszahlen können abgeschätzt werden, lassen aber bei der Hausbank einen guten Eindruck, wenn Sie dort einen Kredit beantragen. Meistens müssen Sie Ihrer Hausbank einen Kontoauszug, eine Gewinn- und Verlustbescheinigung oder eine laufende Rechnung und einen steuerlichen Bescheid vorlegen. Die erforderlichen Dokumente variieren jedoch je nach Haus.

Sie müssen lediglich eine Einkommensteuererklärung bei der Barclaycard Bank vorlegen. Du musst beweisen, wie lange du schon selbständig bist. Die Kreditverzinsung für Selbständige wird in der Regel von den Kreditinstituten auf der Grundlage der Bonität berechnet, so dass es nicht immer leicht ist, die Bedingungen der Kreditinstitute zu überprüfen. Daher sollten Sie eine Konditionsanforderung an mehrere Kreditinstitute erteilen.

Wenn Sie einen Darlehen bei einer der Banken aufnehmen, die abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit einen Zins berechnen, können Sie oft von einem Schnellkredit Gebrauch machen. Dies könnte bei der Barclaycard Benchmark der Fall sein. Bei sehr guter Kreditwürdigkeit müssen Sie für ein Darlehen mit einem Betrag von EUR 50000 und einer Kreditlaufzeit von sieben Jahren oft nur einen Effektivzinssatz von 1,99% pro Jahr aufbringen.

Wenn die Kreditwürdigkeit jedoch nur mittelmäßig ist, müssen Sie mit einem APR von 6,49% für das gleiche Darlehen kalkulieren. ING DiBa bietet für freie Mitarbeiter Ratendarlehen zu vorteilhaften Bedingungen an, dies gilt jedoch nicht für Händler. Der Zinssatz wird hier unabhängig von der Kreditwürdigkeit ermittelt; er ist fest verzinst. Mit einem Darlehensbetrag von EUR 5.000 und einer Restlaufzeit von sieben Jahren beträgt der Effektivzinssatz 3,79 vH.

Bei der ING DiBa kann die Ablösung sehr variabel gestaltet werden; das ganze Darlehen kann in einer einzigen Höhe getilgt werden, aber Sie können neben der ordentlichen Ablösung zu jedem Zeitpunkt auch Teillieferungen vornehmen. Falls Sie Probleme haben, ein Darlehen von einer Hausbank zu erhalten, haben Sie immer noch die Option, ein Peer-to-Peer-Darlehen von privaten Personen wie Lendico, Crosslend und Co. zu erhalten.

Peer-to-peer Kredite haben viele Investoren, die in Sie anlegen können, so dass Sie oft nicht viel mehr auf Ihr Darlehen als bei einer Hausbank gewartet haben. Selbst wenn Sie ein schlechtes Rating der Fachhochschule haben, haben Sie oft noch die Möglichkeit, einen Darlehensantrag zu stellen. Nachteilig ist jedoch das höhere Zinsniveau, da das Wagnis größer ist.

Schließlich liegt der jährliche Prozentsatz für zwei Dritteln der Darlehensnehmer derzeit bei 13,80 Prozent. Das Darlehen kann bis zu einem Höchstbetrag von EUR 2.000,- beansprucht werden, die Dauer ist auf fünf Jahre befristet.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum