Netbank Kredit

Nettobankkredit

Das Ratenkredit von netbank ist ein schnelles Sofortdarlehen mit Online-Bestätigung. Netbank-Kredite: Sie waren die erste Internetbank in Europa. netbank bietet Kredite für Selbstständige als Online-Kreditgeber an. netbank Kreditgesellschaft bietet zahlreiche Möglichkeiten im Bereich der Kreditfinanzierung. Fair, transparent und schnell - das sind die Merkmale, die Netbank-Kredite auszeichnen.

netbank Credit Experience (18.06.) " Bericht ansehen

Netbank wurde 1999 als erste Universalbank in Europa mit ausschließlichem Internet-Angebot ins Leben gerufen. Das in Hamburg ansässige Familienunternehmen hat im Lauf der Jahre sein Dienstleistungsangebot kontinuierlich ausgebaut - heute bietet die Netbank nicht nur Kontokorrentkonten, Callgeldkonten, Depots, Termingeldkonten und Kredit-Karten an, sondern bietet ihren Kundinnen und Kunden auch die Möglichkeit, interessante Darlehen aufzunehmen.

Unser umfassender Netbank-Kredittest zeigt, was hinter diesem Vorschlag steht und welche besonderen Aufmerksamkeit die Schuldner des Unternehmens schenken sollten! Schueler, Studierende, Selbststaendige: Darlehen fuer freiberufliche Mitarbeiter und Co. Bei der Netbank -Kreditprüfung konnten wir feststellen, dass das in Deutschland ansässige Institut als Finanzinstitut aktiv ist. Der Kunde profitiert zwar von einem besonders umfassenden Betreuungsangebot und einem zuverlässigen Absicherungsumfeld, muss aber einen höher verzinsen.

Vor allem bei P2P-Plattformen rechnen die Verbraucher in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen, ebenso wie Kreditvermittler, die Kreditnehmer mit Finanzinstituten zusammentragen. Netbank wurde 1999 gegrÃ?ndet und hebt sich von "normalen" Finanzinstitutionen dadurch ab, dass sie sich ausschlieÃ?lich auf das Online-GeschÃ?ft beschrÃ?nkt: Aus diesem Grund sucht die Netbank-Filiale vergebens nach den gleichen Produkten wie ihre eigenen Geldausgabeautomaten des Bundes.

Vielmehr können die Kundinnen und Kunden von einem besonders umfassenden Angebot an Online-Banking-Dienstleistungen der Netbank profitieren: Alle Fragen rund um die Unternehmenskonten, Kreditkarten und Darlehen können im Internet geklärt werden. Die Netbank hat bewiesen, dass das Institut als Kreditanstalt agiert und durch eine gut ausgebaute Betreuung und ein verlässliches Absicherungsumfeld besticht - im Gegenzug sind die Zinssätze für die Kreditaufnahme über die inländische Gesellschaft gegenüber der 2.

Zusätzlich zu den Bedingungen und dem Dienst ist die Verfügbarkeit von Darlehen eines Unternehmens wie der Netbank von großer Wichtigkeit. In dem Testreport können wir feststellen, dass das Kreditangebot der Netbank schwierig zu bestimmen ist: Grundsätzlich steht bei der Netbank nur ein Darlehen zur Verfügung - es kann aber in zahlreiche andere Darlehen "umgewandelt" werden.

Damit wird der regelmäßige Ratendarlehen bei der Netbank rasch zu einem Kleinstkredit, einem Darlehen für Selbständige oder gar einer BAföG Rückzahlung. Lediglich die Baufinanzierungen, die auch mit dem Darlehensangebot der Gesellschaft einhergehen, unterscheiden sich in ihren Bedingungen von den anderen zur Verfügung stehenden Darlehen. Bis auf Baufinanzierungen starten alle anderen Darlehen bei EUR 3000 und betragen höchstens EUR50000 - und es gibt keinerlei Laufzeitunterschiede: Für fast jeden Netbank-Kredit sind Laufzeitunterschiede zwischen 6 und 84 Monate möglich.

Das Ratendarlehen steht dem Auftraggeber zur kostenlosen Nutzung zur Verfuegung, das Kleinkreditdarlehen soll fuer kleine bis mittelgrosse Einkaeufe verwendet werden. Das Darlehen für Selbständige ist auf kleinere Bedürfnisse zugeschnitten, während die Tilgung des BAföG natürlich zur Tilgung des BAföG-Beitrags verwendet werden soll. Grundsätzlich ist das Gesamtangebot der Netbank ausschliesslich ein Einzelkredit: Der Ratendarlehen kann in Kleinstkredit, Selbstständigenkredit, Baukredit oder BAföG-Kredit bestehen - die Bedingungen sind jedoch weitgehend gleich.

Nur die Hypothekarkredite unterliegen anderen Bedingungen als die übrigen Kredite, wie unser Netbank-Test ergaben. Bei der Suche nach dem optimalen Kredit sind für viele potentielle Schuldner vor allem die Bedingungen ausschlaggebend, wie auch unser Kreditvergleich aufzeigt. Wer besonderen Wert auf einen tiefen Effektivzinssatz legt, wird bei der Netbank rasch enttaeuscht sein: Der Effektivzinssatz ist recht mittelmaessig und bewegt sich - je nach Bonitaet des Auftraggebers - zwischen 3,54 und 3,98 Prozentpunkten.

Auf der positiven Seite konnten wir jedoch in unserem Netbank-Kredittest feststellen, dass der Effektivzinssatz des Konzerns von einer relativ geringen Marge begleitet wird, während sich die Effektivzinssätze anderer Anbieter auf etwa drei bis sieben Prozentpunkte belaufen können. Das Darlehen beträgt 3000 - 50000 EUR und kann über eine Dauer von 6 bis 84 Monate getilgt werden.

Bei den Baufinanzierungen, die ab einem Darlehensbetrag von EUR 15.000,- zur Verfügung stehen und eine Restlaufzeit von 5 - 30 Jahren haben, stellt sich die Situation anders dar. Zusätzlich zum APR sollten die Kundinnen und Kunden jedoch auch die anderen mit einem Netbank-Kredit verbundenen Entgelte und Aufwendungen berücksichtigen.

Bei unserem Netbank-Test haben wir festgestellt, dass die Gesellschaft einen Effektivzinssatz zwischen 3,54 bzw. 3,98% errechnet, der mit einem Kreditbetrag von EUR 3000 bis 50000 und einer Restlaufzeit von 6 bis 84 Monate verbunden ist. Allerdings ist die Hypothek ab einem Kreditbetrag von EUR 15.000 über eine Dauer von 5 - 30 Jahren verfügbar - allerdings sollten Sie als Kunde die Zusatzgebühren für verschiedene spezielle Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem Netbank-Darlehen mit einbeziehen.

Wer mit der Netbank und ihren Darlehen Erfahrung machen möchte, ist oft auch an einem variablen Leistungsangebot gefragt. Eine Sondertilgung sollte ebenso leicht und zügig möglich sein wie eine vollständige Rückzahlung des Darlehens oder Ratenunterbrechungen oder eine Reduzierung der Monatsraten. Bei der Netbank ist dies durchaus möglich - allerdings mit hohen Zusatzkosten und einigen Auflagen, die der Kunde erfüllen muss.

Außerplanmäßige Tilgungen oder frühzeitige Rückzahlungen des Darlehens sind durchaus möglich und die Gesellschaft besteht in diesem Falle nicht auf der Erfüllung der in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Darlehens festgelegten Kündigungsfristen. Das Darlehen wird zum Valutatag des Tags abgewickelt, an dem die Gesellschaft den verbleibenden Betrag erlangt. Vom Tag der Rücknahme an werden natürlich keine Verzugszinsen erhoben, jedoch wird für jeden vom Käufer zu zahlenden Rücknahmesaldo eine Gebühr erhoben.

In der Preisanzeige finden Sie ausführliche Angaben zu den anfallenden Vorfälligkeitskosten, außerplanmäßigen Tilgungen oder Ratenunterbrechungen: Im Falle von außerplanmäßigen Tilgungen erhebt die Gesellschaft zusätzlich eine Vergütung in Form von 2 Prozentpunkten des Rückzahlungsbetrages, die für Verwaltungskosten in Rechnung gestellt wird und mind. 50 EUR betragen muss.

Wir können daher im Prüfbericht feststellen, dass Veränderungen am Darlehen prinzipiell möglich sind, aber mit hohem Aufwand verbunden sind, der dem Auftraggeber bekannt sein sollte. Netbank bietet ein Höchstmaß an FlexibilitÃ?t und ermöglicht ihren Bankkunden, ihre Kredite vollstÃ?ndig zu tilgen oder ihre Kreditzahlungen zu erhöhen oder zu erniedrigen.

Allerdings sind solche Veränderungen mit höheren Kosten bei der Netbank verbunden, die vom Auftraggeber zu tragen sind. Wie hoch diese sind, kann auf der Internetseite des Anbieters nachgelesen werden: Die ( "direkten") Kreditinstitute legen manchmal strikte Auflagen fest, die aus zwei verschiedenen Gruenden mit einem Kredit einhergehen: Zuallererst will sich die Hausbank natürlich vor kostspieligen und kostspieligen Mahnwesen absichern, die mit einem Ausfall des Kreditnehmers verbunden wären - aber die Anforderungen der Hausbanken sollen auch dazu beitragen, den potentiellen Schuldner vor Schulden zu schütz.

Dabei erwies sich die von der Netbank auferlegte Bedingung als durchschnittlich: Natürlich müssen die Kundinnen und Kunden in erster Linie mündig und damit vertragsfähig sein, um einen Kredit bei der Netbank aufnehmen zu können. Sie müssen auch in Deutschland ansässig bleiben und im eigenen Namen agieren - es ist daher nicht möglich, Darlehen für einen Bekannten oder ein Angehöriges der Netbank zu erhalten.

Nicht zuletzt müssen natürlich auch die wirtschaftlichen Voraussetzungen erfüllt sein: Ein negatives Schufa-Beitritt ist ebenso wichtig wie eine Aktivität während der Bewährungszeit - Darlehen werden daher nur an Vollzeitbeschäftigte, Arbeitnehmer, Staatsbeamte, Pensionisten, Rentner oder ( "in Gestalt eines Darlehens für Selbstständige") auch an Selbständige gewährt.

Wer Erfahrung mit der Netbank gewinnen will, muss gewisse Bedingungen einhalten, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Zudem dürfen Schuldner keinen Schufa-Eintrag bei der Netbank haben und natürlich auf eigene Faust handel. Ausleihungen für freiberufliche Mitarbeiter usw. Ausleihungen für Kinder und Studierende werden von sehr wenigen Instituten angeboten:

Damit ein solches Verhalten sowohl im Sinne des Auftraggebers als auch im Sinne der Hausbank vermieden wird, bieten zahlreiche Kreditinstitute - darunter auch die Netbank - keine Anleihen an. Die Selbständigen verfügen in der Regel nicht über ein gutes Entgelt, daher sind sie auch nicht als Darlehensnehmer willkommen - während einige Provider den Selbständigen keine Darlehen gewähren, kombinieren andere die Darlehen für Selbständige mit Sonderkonditionen, die das Unternehmen sichern sollen.

Auch bei der Netbank ist dies der Fall: Obwohl sich die Bedingungen für Darlehen für Selbständige und Selbständige bei der Netbank nicht von denen eines normalen Ratendarlehens oder eines Kleinkredites unterschieden, müssen die Kundinnen und Kunden natürlich andere Unterlagen einreichen, mit denen das Untenehmen die Kreditwürdigkeit des Kundinnen und Kunden nachweist. Informationen zu allen Unterlagen, die vom selbständigen oder freiberuflichen Darlehensnehmer bei der Netbank einzureichen sind, können der vom Institut zur VerfÃ?gung gestellten Freelancer-Checkliste entnommen werden.

Unser Test ergab, dass die Netbank zwar keine Darlehen für Kinder und Jugendliche vergibt, aber einen kundenfreundlichen Service für Selbständige und Selbständige bietet: Abgesehen von den Unterlagen, die der Netbank bei der Kreditvergabe vorzulegen sind, gibt es keine Differenzen zwischen dem "normalen" Teilzahlungskredit und dem Teilzahlungskredit für Selbständige bei der Netbank.

Unsere Erfahrung mit der Netbank hat uns gelehrt, dass die Webseite des Providers in Deutschland besonders benutzerfreundlich ist: Auf der Webseite können Sie sich über alle vom Verlag angebotenen Kredite informieren - die Information wird verbraucherfreundlich aufbereitet, eine ausgeglichene Mischung aus Grafikelementen und Textbausteinen macht das Navigieren besonders unterhaltsam.

Wir konnten jedoch im Rahmen des Tests feststellen, dass viele Daten zu den Darlehen des Konzerns von seiner Webseite herunter geladen werden müssen, was sich vor allem für potentielle Käufer auf Mobilgeräten als nicht praktikabel erweisen wird. Doch der Darlehensrechner des Konzerns macht das, was er soll: Der Kunde gibt seinen bevorzugten Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit oder wahlweise seine Wunschrate an und sieht dann exakt, wie hoch seine Ratenhöhe, wie lange die Kreditlaufzeit oder wie hoch der Kreditbetrag sein könnte.

Auch wenn eine größere Auswahl an unterschiedlichen Darlehensrechnern erwünscht wäre, kann der 3 in 1 Darlehensrechner des Konzerns im Versuch dennoch überzeugend sein. Der Internetauftritt des Konzerns überzeugt im Kreditprüfbericht der Netbank, da sowohl das Design als auch der Informationsinhalt der einzelnen Seiten eine effektive Suche ermöglicht.

Mit dem Darlehensrechner des Hauses kann der Kunde jedoch sowohl die empfohlene Dauer als auch den Darlehensbetrag und die Monatsraten mit nur wenigen Details ausrechnen. Im Netbank-Kredittest konnten wir feststellen, dass das in Deutschland ansässige Institut von einer zuverlässigen Regelung durch die EZB und die BaFin Ã?berzeugt ist.

Bei der Netbank sind daher sowohl die Eigenmittel- als auch die Kundendaten gesichert, was einen vertrauenswürdigen Kreditbetrieb garantiert. Die Einlagenversicherung eines Kreditinstituts ist neben der Regelung zur Vermeidung von Vermögensschäden und Missbrauch von Informationen durch die Banken auch für den Verbraucher von großer Bedeutung: Im Insolvenzfall gehen in der Regel die Geldmittel des Kreditnehmers unter.

Auch diese Einlagengarantie wird bei der Netbank garantiert und ist nicht auf eine rechtliche Grundlage begrenzt, die von den Banken innerhalb der EU bis zu einem Betrag von 100.000 EUR garantiert werden muss, sondern die Netbank betreibt auch eine Einlagengarantie, von der die Unternehmenskunden in den Genuss einer freiwilligen Einlage kommen können.

Im Rahmen dieser freiwillig abgeschlossenen Einlagenversicherung ist der Betreiber im Insolvenzfall mit einem Teil seines Kapitals haftbar - die Gesellschaft gibt auf ihrer Internetseite nicht an, wie hoch diese Selbstbeteiligung ist. Kundeneinlagen bis zu 100.000 EUR sind jedoch in jedem Einzelfall abgesichert, was wir auch im Netbank-Kredittest mit einem positiven Ergebnis ausweisen.

Bei der Suche nach einem zuverlässigen Finanzinstitut sind insbesondere die Vorschriften der EZB und der BaFin wichtig: Die Netbank sorgt für einen vertrauenswürdigen Umgang damit. Mit der gesetzlichen und freiwilligen Einlagenversicherung, die das Institut betreibt, wird jedoch das Vermögen der Kundschaft im Insolvenzfall bis zu einem Betrag von mind. EUR 10.000,- abgesichert.

Wer mit der Netbank Erfahrung machen möchte, kann vom umfassenden Dienstleistungsangebot des deutschen Anbieters Gebrauch machen. Zu den Dienstleistungen des Hauses gehören außerdem ein Weblog, ein regelmäßiger Rundbrief und ein Downloadbereich sowie der Cash-Service-Bereich und eine Fülle von Bank- und Rechtsinformationen rund um die Kreditaufnahme.

Falls das Leistungsangebot des Anbieters nicht ausreicht, können sich die Anwender auch unmittelbar an den Kundendienst wenden: Durch die Einteilung des Supportbereichs in unterschiedliche Bereiche wird die Lösung von Problemen vereinfacht, da der Kunde bei Rückfragen sofort einen zuständigen Kontakt aufnehmen kann, ohne zunächst kostbare Zeit durch Wartezeiten und Weiterleitung zu vergeuden.

Wer Erfahrung mit der Netbank gewinnen möchte, kann vom umfassenden Angebot des Hauses mit FAQ, einem Blog, einem regelmäßigen Rundschreiben und einem umfassenden Downloadbereich untermauert werden. Die Kundenbetreuung erlaubt es dem Darlehensnehmer jedoch, einen fachkundigen Kontakt im gewünschten Gebiet per E-Mail, telefonisch oder per Brief zu kontaktieren, was Zeit und Nerven erspart.

Nicht zuletzt sind die bereits erhaltenen Preise für viele unserer Kundinnen und Kunden ausschlaggebend. Die Netbank ist bisher nicht von Awards ausgenommen und darf sich daher auf eine Serie von Awards von Institutionen wie n-tv, der uro am sonntag oder dem Händelsblatt gefasst machen.

Für das deutsche Firmenkreditangebot wurden bereits mehrere Preise von Fachleuten vergeben: unter anderem der erste Preis in der Kategorie "Bonitätsunabhängige Online-Kredite" von uro am Sonntag sowie ein Preis für "Beste Kleinkreditbank", der von n-tv verliehen wurde. Aber auch das Händelsblatt beurteilte den Ratendarlehen für Selbständige bei der Netbank besonders gut, während andere Firmen auch das generelle Leistungsangebot des Kreditinstituts zeichneten.

In unserem Testbericht konnten wir mit der Netbank vielfältige Erfahrung machen - und so waren wir nicht allein: Auch Firmen wie n-tv, die Handelszeitung oder die uro am Sonntagabend konnten das Vorhaben und nicht zuletzt auch dessen Ratengutschriften exakt unter die Lupe nehmen. 2. Eine Vielzahl positiver Kritiken geht einher mit den Preisen, die die Kunden auf der Internetseite des Konzerns vorfinden.

Wir konnten in unserem Prüfbericht feststellen, dass das Untenehmen weitgehend überzeugt: Dies kann, wie die vielen Preise des Anbieters belegen, nicht nur durch sein umfassendes Dienstleistungsangebot, sondern darüber hinaus auch durch sein verlässliches Regelungsumfeld und sein entwickeltes Leistungsangebot für Selbständige Ã?berzeugen. Aber auch die Internetseite des Hauses punktete ebenso wie die Kundenfreundlichkeit der Kredite - allerdings waren Bedingungen, Angebote und Flexibilitäten in unserem Versuch nicht überzeugend, weshalb hier noch Verbesserungsbedarf besteht.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum