Schulden Umschulden

Umschuldungen

Können Sie als Schuldner Ihre Schulden in den Griff bekommen, wenn Sie Ihr Darlehen umplanen? Abzahlungskredite und dispoModernisieren, umplanen, Rabatte nutzen - mit Schulden sparen. Sprung zu Wann lohnt sich eine Umschuldung? Ohne dass Sie auf lange Sicht plötzlich mehr Schulden haben. Im Prinzip ist es besser, sich nicht zu verschulden.

Wie wird umdisponiert?

Können Sie als Kreditnehmer Ihre Schulden in den Griff kriegen, wenn Sie Ihr Darlehen umplanen? Allerdings ist eine Restrukturierung der Schulden nicht immer Sinn, oft kostspielig und risikoreich. Wie wird umdisponiert? Im Falle einer Schuldenumschuldung schliessen die Kreditnehmer einen neuen Kreditvertrag zur Rückzahlung alter Anleihen. Anstelle vieler kleiner Tranchen bezahlt der Kreditnehmer nur noch eine Teilzahlung.

Andernfalls bekommen die Debitoren nach der Umbuchung angeblich günstigere Bedingungen für das Darlehen und damit Einsparungen. Für wen ist die Umterminierung interessant? Im seltenen Fall ist eine Umterminierung der Schulden sinnvoll: Ersatz kostspieliger Überziehungskredite durch einen Teilzahlungskredit. Im Einzelfall kann dies zu Einsparungen für den Kreditnehmer bei Abschluss der Kreditvereinbarung mit der eigenen Hausbank zur Rückzahlung des kostspieligen Überziehungskredits beitragen.

Das Fazit: Der Dispo-Kredit wird weiter erhöht statt aufgehoben - das ist der Anfang der Verschuldungsfalle. Gebäudeeigentümer können nach zehn Jahren zu Festzinssätzen ihren Darlehensvertrag mit der Hausbank auflösen und eine günstigere Vereinbarung über die verbleibende Schuld unterzeichnen. Doch Vorsicht: Kündige den bisherigen Mietvertrag erst, wenn die neue Finanzierungsform vorliegt!

Von wem sollte die Umterminierung NICHT übernommen werden? Das ist kein Argument: Der Debitor hat das Gefuehl, eine Menge Gläubiger aus den Augen zu verlieren. 2. Bei einer Umterminierung werden alle Schulden zusammengefasst, das neue Darlehen ersetzt die Altschulden, und statt vieler kleiner Tranchen bezahlt der Kreditnehmer nun eine Teilzahlung.

Einige Kreditmakler versprachen eine Neustrukturierung der Schulden trotz der negativen Vorzeichen. Im Falle eines negativen Eintrags ist jedoch ein neues Darlehen von einem so genannten renommierten Provider nicht wahrscheinlich. Bei der Schuldentilgung wird im Unterschied zur Restrukturierung mit den Kreditgebern ausgehandelt. In solchen Fällen sind sie oft darauf vorbereitet, dem Gläubiger durch Verlängerung der Fristen und Verzicht auf einen Teil der Ansprüche nachzugeben.

Andererseits kann eine Restrukturierung ohne umfangreiche Rechtsberatung und Rechtsvertretung das Verschuldungsproblem nicht grundsätzlich beheben. Der Schuldenstand verlängert sich und wird teuerer. Achtung: Bei einer Umterminierung werden die Altdarlehen inklusive Nebenkosten und Zins ersetzt, für das neue Darlehen entstehen jedoch wieder neue Gebühren und Verzugszinsen - Sie bezahlen zweifach.

Die Schuldentilgung senkt vor allem die Kreditquote und schafft Ordnung in der Verschuldungssituation - Sie als Debitor bezahlen eine nachhaltige Quote und reduzieren Ihre Schulden innerhalb eines handhabbaren Zeitrahmens. Zweifelhafte Versorger machen sich die Not lage der Debitoren zunutze. Bezahlen Sie keine Kommissionen im Voraus für ein versprochenes Darlehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, bekommen Sie das Darlehen trotzdem nicht.

Das Anwaltsbüro Rosenberger berät in Hamburg und in ganz Deutschland.

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