Wie Funktioniert eine Kreditumschuldung

Und wie funktioniert eine Überweisungsschuld?

Darlehensrückzahlungen können sich lohnen, müssen aber genau berechnet werden. Inwiefern funktioniert eine Kreditrestrukturierung in der Praxis? Wie sieht eine Umschuldung aus? Preisvergleich Deutschland - Kosten Preisvergleich Wie funktioniert Factoring? Schuldensanierung - so einfach ist das.

Bei der Entscheidung für eine Kreditumwandlung sind folgende Aspekte zu beachten:

Damit können Kreditinstitute heute besonders vorteilhafte Darlehen bereitstellen. Viele Konsumenten und Unternehmen haben jetzt den richtigen Moment, um einen oder mehrere existierende, kostspielige Darlehen durch die Inanspruchnahme eines neuen, günstigeren zinstragenden Kredits zu tilgen und damit Kosten zu senken. Doch wie funktioniert eine Schuldenrestrukturierung und wann ist sie besonders sinnvoll?

Und wie funktioniert eine Umterminierung? Das Verfahren ist verhältnismäßig einfach: Erstens stellt der Darlehensnehmer einen Antrag auf ein neues Kreditvolumen, dessen Betrag der verbleibenden Verschuldung der vorhandenen Kredite entspricht, z.B. einer kostspieligen Überziehungskreditlinie. Wird das neue Dokument genehmigt, werden die vorhandenen Dokumente mit dem Betrag des neuen Dokuments unter Wahrung der Frist getilgt.

Das reduziert die Zinsbelastung und gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihre eigenen finanziellen Verhältnisse, da Sie nur eine konstante Monatsrate haben. Bei der Entscheidung für eine Kreditumwandlung sind folgende Aspekte zu beachten: Zunächst sollte der Darlehensnehmer Angebot verschiedener Kreditinstitute gegenüberstellen. Bei vorzeitiger Tilgung eines Darlehens verzinst der Besteller nur bis zur vollen Tilgung dieses Darlehens.

Der Kreditgeber kann für die Verzugszinsen, die so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe, einfordern. Dabei wird der zum Rückzahlungszeitpunkt noch zu zahlende Restbetrag des Darlehens (Tilgung plus Zinsen) zugrunde gelegt. Bei bereits abgeschlossenen Verträgen schafft ein Einblick in den Darlehensvertrag und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Übersicht. "Es macht Sinn, einen neuen Darlehenstermin zu verschieben, wenn das neue Darlehen unter Einbeziehung aller anfallenden Ausgaben billiger ist als ein oder mehrere existierende Darlehen", so Artopé.

Dabei ist neben dem Effektivzinssatz und etwaigen Bearbeitungsentgelten für das neue Darlehen insbesondere die Strafe für die frühzeitige Rückzahlung der Altkredite zu beachten. Mit einer einzigen kostenlosen Online-Abfrage bekommen Kreditnehmer innerhalb von wenigen Augenblicken viele individuelle Offerten von unterschiedlichen Kreditgebern und können selbstständige Kreditsachbearbeiter um Mithilfe ersuchen.

Und wie funktioniert eine Umschuldung?

Der Gedanke einer Neuterminierung eines Darlehens entsteht oft, wenn das derzeitige Zinssatzniveau wesentlich niedriger ist als das für das derzeitige Kreditvolumen vereinbarte. Eine weitere Ursache kann der Wille sein, sich durch die Zusammenlegung mehrerer Kredite einen besseren Überblick zu verschaffen. Im Prinzip sollte ein Darlehensnehmer jedoch nicht die Umschuldungsentscheidung auf der Grundlage seines Bauchgefühls fällen, sondern berechnen, ob es sich wirklich aussagefähig ist.

Prüfliste für die Berechnung der Neuterminierung: Damit Sie Ihre aktuelle oder zukünftige Hypothek besser mit dem Umfeld des Marktes abgleichen können, empfiehlt sich unser täglicher Finanzierungsvergleich: Im Falle einer frühzeitigen Kündigung haben die Kreditinstitute das Recht auf eine vorzeitige Rückzahlung. Im Rahmen der Baukostenfinanzierung erfolgt eine für den Laie kaum nachvollziehbare Berechnung.

Daher wird von den Verbraucherzentren empfohlen, immer eine Überprüfung durchzuführen. In 40 % der betrachteten Verfahren konnte die Verbraucherzentrale Hamburg eine Regelabweichung von zehn % zum Nachteil der Kreditnehmer vorweisen. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Hypothekarkredite mit einer Dauer von mehr als zehn Jahren können kostenlos zum Ende des zehnten Lebensjahres beendet werden.

Das Widerrufsrecht ergibt sich aus § 489 Abs. 2 BGB.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum