Hypothekendarlehen Vorzeitig Zurückzahlen

Pfandbriefdarlehen Vorzeitige Rückzahlung

Welche Höhe kann die Strafe für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens haben? Am Fälligkeitsdatum wollte ich meine fixen Hypotheken zurückzahlen. Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens möglich? Ab wann können Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Überhöhte Entgelte für die Darlehensrückzahlung - Wohnhaus und Appartement

Bei einer vorzeitigen Tilgung von Hypothekarkrediten berechnen die Kreditinstitute eine "Vorfälligkeitsentschädigung". Doch das passiert zum Teil mit Ungerechtigkeit, führte eine Ermittlung der Konsumzentrale Bremen durch. "Bei vorzeitiger Ablösung von Immobilienkrediten aus der Tiefzinsphase der vergangenen Jahre haben Kreditinstitute keinen Anrecht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung", sagt der Finanzexperte der Verbraucherberatungsstelle Arno Gottschalk. Die Zinsen für Hypothekarkredite mit einem zehnjährigen Festzinssatz und einem Loan-to-Value-Verhältnis von 60 % liegen von Ende 2004 bis Beginn 2007 zwischen 3,77 und 4,33 % - und damit zum Teil erheblich unter dem Stand, den einige Hausbesitzer bei ihrer Tilgung im Jänner 2009 aufwiesen.

Dies bedeutet: "Die Institutionen konnten das vorzeitig zurückgezahlte Geld umgehend zu erhöhten Zinsen ausleihen und damit ihren Ertrag steigern", sagt Gottschalk. Nichtsdestotrotz würden einige Kreditinstitute bei einer vorzeitigen Rückzahlung dieser Darlehen vor dem Ende der Zinsbindung Strafen fordern. Bereits 1999 hat der BGH (Az. ZR 81/89 ) festgestellt, dass Kreditinstitute bei der Berechnung der vorzeitigen Rückzahlung eine zwischenzeitliche Zinserhöhung zugunsten der Kundschaft einkalkulieren müssen.

Der Gerichtshof stellte damals klar, dass Kreditinstitute nur dann Anspruch auf Entschädigung haben, wenn sie einen Zinsverlust erlitten haben, weil sie das zurückgezahlte Geld nur zu niedrigeren Zinsen ausleihen können. Hypokredite werden bei anhaltender Erwerbslosigkeit oder Scheidung vorzeitig abbezahlt. Gegen ein Kreditinstitut, das zu unrecht eine vorzeitige Tilgung eines Hypothekarkredits in Rechnung gestellt hatte, ist die Konsumentenzentrale Bremen durchgesetzt.

Mit der Tilgung am Stichtag wurde ein Zinsverlust von 1245 EUR beansprucht. Das Audit der Konsumentenzentrale Bremen ergab dann, dass "die Hausbank nicht nur überhaupt keinen Schadensersatz, sondern gar einen Vorsprung von 1.475 EUR aus der vorgezogenen Tilgung des Darlehens erwirtschaften konnte. Die deutschen Kreditinstitute behaupten, dass sie dann die Risikozinsen erhöhen müssen, um sich im Falle einer verfrühten Tilgung gegen Zinsverluste abzusichern.

"Nirgendwo in Europa fordern Kreditinstitute so viel Geld für die vorzeitige Rückzahlung wie hier", sagt Frank-Christian Pauli (Verbraucherzentrale Bundesverband). Die vorzeitige Tilgung eines Hypothekarkredits in Höhe von 100.000 EUR nach fünf Jahren in Deutschland führt demnach zu einer durchschnittlichen Strafe von 10.000 EUR Vorfälligkeit. Das sind in Belgien nur 1460 EUR.

Das Zinsniveau in diesen Staaten ist im langfristigen Branchenvergleich zum Teil erheblich geringer als in Deutschland.

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